Calculadora de Renda Fixa: quanto rende?
Compare Poupança, CDB, LCI/LCA e Tesouro Selic lado a lado, com o imposto de renda já descontado. Informe o valor, o prazo e o CDI atual — e veja qual rende mais de verdade (o líquido).
4 produtos comparadosIR regressivo incluídoConteúdo educacionalGrátis, sem cadastro p/ calcular
Quanto você vai investir
Comparamos os 4 produtos com o IR já descontado.
Valor inicialR$ 10.000
R$ 0R$ 500 mil
Aporte mensalR$ 500
R$ 0R$ 20 mil
Prazo24 meses · 2 anos
1 mês10 anos
CDI / Selic atual · ao vivo · 09/1013,65% a.a.
2%20%
Maior líquido nesta simulação
Líquido (já com IR), em 2 anos
Maior líquido nesta simulação
LCI/LCA 90% CDI
90% CDI (sem IR na hipótese legal)
Você investe
R$ 22.000
Rende (líquido)
R$ 4.020
Total líquido
R$ 26.020
Comparação dos produtos
Mesmo valor, prazo e CDI — ordenado pelo líquido
| Produto | Taxa | Bruto | IR | Líquido |
|---|---|---|---|---|
| LCI/LCA 90% CDI 🏆 | 90% CDI (sem IR na hipótese legal) | R$ 26.020 | não aplicado | R$ 26.020 |
| Tesouro Selic | ≈ 100% CDI | R$ 26.519 | R$ 678 | R$ 25.841 |
| CDB 100% CDI | 100% CDI | R$ 26.519 | R$ 678 | R$ 25.841 |
| Poupança | 0,5%/mês (sem TR) | R$ 23.988 | não aplicado | R$ 23.988 |
Regras vigentes em 10/10/2026. IR não aplicado na simulação: poupança (pessoa física) e LCI/LCA só na hipótese legal (título com a natureza e a emissão previstas na lei). Não considera o IRPF mínimo anual (Lei 15.270/2025). Estimativa, não apuração fiscal individual.
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Renda fixa é a base da carteira.
Cadastre seus CDBs e títulos do Tesouro no Sardinha e acompanhe a carteira inteira — renda fixa, ações, FIIs e cripto — num só lugar. Renda fixa costuma oscilar menos; ações e FIIs podem render mais no longo prazo, com oscilação e risco de perda. O Sardinha mostra a Grade (0 a 10) das ações e FIIs do universo Sardinha pelos critérios da Metodologia do Cardume. É análise, não indicação.
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Estimativa educacional e simplificada: assume CDI ≈ Selic constante, aplica a alíquota de IR do prazo total sobre todos os aportes (na prática cada aporte tem a sua), e ignora a TR da poupança, a taxa de custódia do Tesouro Direto e o come-cotas de fundos. Rentabilidade passada não garante futura. Não é recomendação de investimento.
LCI/LCA 90% CDI vence nesta simulação
R$ 26.020 líquido em 2 anos
Dúvidas frequentes
Perguntas frequentes
Depende do prazo e das taxas. A Poupança quase sempre perde — rende 0,5% ao mês mais a TR (cerca de 6,2% a.a. sem contar a TR) quando a Selic está acima de 8,5%, abaixo do CDI. CDB e Tesouro Selic acompanham o CDI mas pagam IR; LCI/LCA pagam um pouco menos (ex.: 90% do CDI) mas, na hipótese legal (título com a natureza e a emissão previstas na lei), não têm IR para pessoa física, o que muitas vezes as deixa na frente. A calculadora mostra o líquido de cada um para o seu caso.
CDB e Tesouro Direto seguem a tabela regressiva do IR, que incide só sobre o rendimento: 22,5% até 180 dias, 20% até 360, 17,5% até 720 e 15% acima disso. Quanto mais tempo aplicado, menor a alíquota. A poupança não tem IR para pessoa física; LCI e LCA, só na hipótese legal (título com a natureza e a emissão previstas na lei). Regras vigentes em 10/10/2026. Estimativa, não apuração fiscal individual.
O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é a taxa de referência da renda fixa, que anda praticamente colada à Selic. Quando um CDB rende '100% do CDI', ele paga aproximadamente a Selic. É por isso que a calculadora pede o CDI/Selic atual: ele define o rendimento de quase todos os produtos.
Para a reserva de emergência, a poupança tem liquidez diária e é simples. Mas, em rendimento, costuma perder para um CDB de liquidez diária ou para o Tesouro Selic — mesmo após o IR. Para objetivos de prazo, comparar o líquido (como nesta calculadora) costuma mostrar opções melhores.
É a base — segura e previsível, ideal para reserva e metas de curto prazo. Mas, no longo prazo, costuma render perto da inflação; ações e fundos imobiliários podem render mais, com oscilação e risco de perda. O Sardinha ajuda a organizar a carteira inteira e mostra a Grade de cada ativo — é análise, não indicação.
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